🚨 NUEVO I-864: USCIS AHORA PODRÁ REVISAR EL CRÉDITO DEL PATROCINADOR ¿PUEDE ESTO AFECTAR UNA RESIDENCIA?

A partir del 31 de agosto de 2026, USCIS implementó una nueva edición del Formulario I-864, Affidavit of Support Under Section 213A of the INA, con fecha de edición 08/24/26. El cambio merece especial atención porque incorpora una autorización que permite a USCIS solicitar información del patrocinador a una o más agencias de informes del consumidor (consumer reporting agencies). USCIS incluso advierte que, si existe un credit freeze o security freeze, podría no tener acceso a la información necesaria para evaluar la suficiencia del I-864. 

Pero hay que hacer una aclaración muy importante desde el comienzo:

USCIS no ha anunciado que exista un “credit score mínimo” para aprobar un I-864.

La nueva disposición permite acceder a información de agencias de reportes del consumidor. Eso no es lo mismo que anunciar que una persona necesitará, por ejemplo, 650, 700 o 750 puntos de crédito para poder patrocinar a un inmigrante.

Esa distinción es fundamental.

¿QUÉ CAMBIÓ EXACTAMENTE?

USCIS publicó el 31 de agosto la nueva edición 08/24/26 del I-864 y estableció que no habrá período de gracia.

Por consiguiente:

• Si el I-864 es enviado o presentado electrónicamente el 31 de agosto de 2026 o después, debe utilizarse la edición 08/24/26.

• USCIS no aceptará ni procesará la edición anterior 10/17/24 si es presentada a partir de esa fecha.

• La nueva edición contiene una autorización de privacidad que permite a USCIS obtener información de una o más agencias de informes del consumidor.

• USCIS advierte expresamente sobre los credit freezes: si el patrocinador tiene congelado su archivo crediticio, debe responder rápidamente a cualquier solicitud para levantar el congelamiento y permitir el acceso.

AILA también confirmó que la nueva edición entró en vigor inmediatamente y sin período de transición.

¿PARA QUÉ SIRVE EL I-864?

Aquí es donde debemos entender la importancia del cambio.

El I-864 no es simplemente otro formulario dentro de una solicitud de residencia. Es un contrato jurídicamente exigible entre el patrocinador y el Gobierno de Estados Unidos.

Su propósito es demostrar que determinados inmigrantes que solicitan la residencia permanente cuentan con suficiente respaldo económico y no resultarán inadmisibles bajo las disposiciones correspondientes de carga pública.

Generalmente, el patrocinador debe demostrar medios suficientes para mantener al inmigrante patrocinado al menos al 125% de las Federal Poverty Guidelines, sujeto a las reglas y excepciones aplicables. 

El recordatorio oficial de USCIS de septiembre de 2025 ya enfatizaba que el I-864 crea obligaciones reales y potencialmente duraderas. El patrocinador puede incluso ser responsable de reembolsar determinadas prestaciones públicas sujetas a means-testing que reciba el inmigrante patrocinado.

¿ENTONCES USCIS VA A EXIGIR UN BUEN CREDIT SCORE?

Hasta este momento, USCIS no ha publicado un puntaje mínimo de crédito para ser patrocinador.

Esto significa que sería incorrecto afirmar:

❌ “Ahora necesita 700 de crédito para presentar un I-864.”

❌ “Si tiene mal crédito, automáticamente le negarán la residencia a su familiar.”

❌ “Una persona sin credit score ya no puede ser sponsor.”

Eso no es lo que USCIS ha anunciado.

Lo que sí sabemos oficialmente es mucho más interesante: USCIS considera que la información proveniente de las agencias de reportes del consumidor puede ser necesaria para “assess the sufficiency of Form I-864”, es decir, evaluar la suficiencia del Affidavit of Support. 

Por ahora, USCIS no ha explicado públicamente con suficiente detalle qué elementos concretos del consumer report pesarán, cómo se ponderarán o qué consecuencias tendrá determinado puntaje.

Por eso debemos diferenciar entre lo que USCIS ya confirmó y lo que todavía sería especulación.

¿QUÉ PODRÍA ENCONTRAR USCIS EN UN CONSUMER REPORT?

Un reporte del consumidor puede contener mucha más información que un simple número de tres dígitos.

Dependiendo del reporte obtenido y de la información disponible, puede reflejar aspectos relacionados con historial crediticio, cuentas, obligaciones financieras, pagos atrasados, cobranzas, determinadas deudas y otros datos de identificación o financieros.

Y allí aparece una pregunta que será extremadamente importante en los próximos meses:

¿USCIS utilizará esta información solamente para verificar lo declarado o también para evaluar la verdadera capacidad financiera del patrocinador?

Todavía necesitamos mayor orientación oficial para responder definitivamente esa pregunta.

Pero el cambio claramente proporciona a USCIS una nueva herramienta independiente de verificación financiera.

Y esto coincide con una tendencia que USCIS ya había señalado.

En su recordatorio a patrocinadores, USCIS indicó que el gobierno puede verificar información relacionada con empleo, ingresos y activos directamente con empleadores, instituciones financieras, el IRS y la Social Security Administration.

Ahora se agrega expresamente la posibilidad de solicitar información a agencias de informes del consumidor.

¿QUIÉNES PODRÍAN TENER MAYORES DIFICULTADES?

Este cambio merece especial atención para patrocinadores cuya situación financiera no sea sencilla.

Por ejemplo, deberá revisarse cuidadosamente el caso de una persona que:

• tenga numerosas obligaciones o cuentas morosas;

• tenga cobranzas (collections);

• haya sufrido recientemente problemas financieros importantes;

• tenga inconsistencias entre lo declarado en el I-864 y la información financiera disponible;

• dependa significativamente de activos para cumplir los requisitos;

• presente ingresos apenas por encima del mínimo requerido;

• tenga un historial financiero limitado;

• utilice un joint sponsor cuya verdadera capacidad económica genere dudas;

• o tenga actualmente congelado su archivo de crédito.

Esto no significa que cualquiera de estas circunstancias produzca automáticamente una negación. USCIS todavía no ha establecido una regla pública que convierta determinado credit score, deuda o historial crediticio en una descalificación automática.

Pero sí significa que preparar un I-864 únicamente mirando una declaración de impuestos y preguntando “¿supera el 125%?” podría requerir ahora un análisis financiero más cuidadoso.

EL MAYOR RIESGO PUEDE NO SER UN CREDIT SCORE BAJO: PUEDEN SER LAS INCONSISTENCIAS

Este punto me parece particularmente importante.

USCIS ya había advertido que proporcionar información falsa o esconder hechos materiales en un I-864 puede tener consecuencias extremadamente serias. Un I-864 insuficiente puede provocar la denegación del ajuste correspondiente y una falsificación deliberada puede generar consecuencias civiles e incluso criminales.

Imagine, por ejemplo, que una persona presenta determinada imagen de solvencia económica en su solicitud, pero la información obtenida independientemente por USCIS plantea preguntas sustanciales sobre esa representación.

El problema podría dejar de ser simplemente:

“¿Tiene buen o mal crédito?”

y convertirse en:

“¿La información que declaró ante inmigración es verdadera, consistente y suficiente?”

Esa diferencia puede ser enorme.

¿QUÉ PASA CON LOS INMIGRANTES O PATROCINADORES QUE LLEVAN POCO TIEMPO EN ESTADOS UNIDOS?

Esta es una de las preguntas que probablemente veremos con mayor frecuencia.

Una persona puede tener ingresos excelentes y ser financieramente responsable, pero simplemente no haber tenido suficiente tiempo para desarrollar un historial crediticio estadounidense.

No tener credit score o tener un archivo crediticio muy limitado —lo que comúnmente se denomina un thin file— no significa automáticamente que una persona sea financieramente irresponsable.

Además, recuerde que el patrocinador del I-864 debe reunir independientemente los requisitos legales para actuar como sponsor, incluyendo el estatus y domicilio correspondientes.

¿CUÁNTO TARDA EN CREARSE UN CREDIT SCORE?

Depende del modelo utilizado.

En términos generales, para generar un FICO Score, normalmente una persona necesita tener al menos una cuenta abierta durante aproximadamente seis meses, además de actividad reportada recientemente.

Pero crear un score y construir un buen historial crediticio son dos cosas diferentes.

Una persona puede generar un puntaje relativamente rápido, pero desarrollar un historial crediticio sólido puede requerir años.

Entre los factores que normalmente influyen en los modelos crediticios están:

Historial de pagos: si paga sus obligaciones puntualmente.

Utilización del crédito: cuánto crédito disponible está utilizando.

Antigüedad de las cuentas: cuánto tiempo lleva manejando crédito.

Tipos de crédito: la combinación de diferentes cuentas.

Nuevas solicitudes: apertura reciente de múltiples cuentas o consultas crediticias.

Por eso, una persona recién llegada a Estados Unidos podría tener un excelente salario, ahorros importantes y capacidad económica real, pero todavía poseer un historial crediticio muy corto.

Y nuevamente: USCIS no ha dicho que la ausencia de un credit score descalifique automáticamente a un patrocinador.

¿QUÉ PASA SI EL SPONSOR TIENE EL CRÉDITO CONGELADO?

Aquí sí existe una advertencia expresa de USCIS.

Muchas personas mantienen sus reportes congelados para protegerse contra robo de identidad. Eso es perfectamente legítimo.

Sin embargo, USCIS advierte que si existe un credit freeze o security freeze, la agencia podría no poder obtener la información que considera necesaria para evaluar la suficiencia del I-864.

La recomendación oficial es responder rápidamente a cualquier solicitud para liberar ese congelamiento. 

Por tanto, un patrocinador que tenga sus reportes congelados debe estar especialmente atento a cualquier comunicación de USCIS.

¿POR QUÉ EL GOBIERNO QUIERE ESTA INFORMACIÓN?

El contexto legal del I-864 ayuda a explicarlo.

El Affidavit of Support existe precisamente para reducir el riesgo de que determinados inmigrantes se conviertan en carga pública. USCIS recuerda que la obligación puede durar muchos años o incluso décadas, hasta que ocurra alguna de las circunstancias legales que la terminan.

Además, un patrocinador puede enfrentar reclamaciones de reembolso por determinados beneficios públicos recibidos por la persona patrocinada, y el propio inmigrante patrocinado puede, bajo determinadas circunstancias, demandar al sponsor para exigir el cumplimiento de las obligaciones de manutención.

Desde esa perspectiva, permitir acceso a información de consumer reporting agencies ofrece al gobierno otra herramienta para evaluar o verificar la situación financiera de la persona que está aceptando esa obligación.

Pero nuevamente: no debemos ir más allá de lo que USCIS ha anunciado. La agencia todavía tendrá que aclarar exactamente cómo utilizará esa información en la adjudicación.

🚨 ¿PUEDE UNA RESIDENCIA SER NEGADA POR PROBLEMAS CON EL I-864?

Sí, un I-864 insuficiente puede tener consecuencias sobre la solicitud de residencia cuando el affidavit es legalmente requerido.

USCIS explica que cuando se requiere el Affidavit of Support, el inmigrante debe presentar uno suficiente para evitar la inadmisibilidad correspondiente bajo INA §212(a)(4).

Incluso existen errores que pueden parecer pequeños y tener consecuencias enormes.

Por ejemplo, USCIS ha advertido que el sponsor debe incluir correctamente en el household size a las personas respecto de las cuales continúa teniendo obligaciones de patrocinio. Un I-864 que omita indebidamente esas personas puede ser considerado insuficiente.

Por eso esta nueva capacidad de verificación merece atención.

¿QUÉ DEBEN HACER AHORA LOS PATROCINADORES Y BENEFICIARIOS?

Antes de presentar un caso de residencia que requiera I-864, recomiendo revisar integralmente la situación del patrocinador.

No solamente:

“¿Cuánto ganó el año pasado?”

Ahora debemos pensar también:

¿Los ingresos actuales son suficientes y sostenibles?

¿Las declaraciones de impuestos coinciden con lo que estamos representando?

¿Existe un joint sponsor y realmente tiene capacidad financiera?

¿El household size está correctamente calculado?

¿Existen obligaciones anteriores bajo otros I-864?

¿Se están utilizando activos? ¿Son reales, documentables y accesibles?

¿Existe un credit freeze?

¿Hay alguna inconsistencia que pueda generar preguntas cuando USCIS verifique la información?

Y algo fundamental: no inventar ingresos, empleos, activos ni información financiera para intentar hacer que un patrocinador “califique”.

USCIS ha advertido expresamente sobre las consecuencias de falsificar o esconder información material en estos formularios.

⚠️ NO CONFUNDA “ACCESO AL REPORTE DE CRÉDITO” CON “REQUISITO DE BUEN CRÉDITO”

Ese probablemente será el error más común en redes sociales después de este anuncio.

Hoy, 31 de agosto de 2026, podemos afirmar que:

Sí: existe una nueva edición obligatoria del I-864.

Sí: USCIS puede solicitar información de agencias de informes del consumidor bajo la nueva autorización.

Sí: USCIS dice que esa información puede ser necesaria para evaluar la suficiencia del I-864.

Sí: un credit/security freeze puede generar problemas de acceso y potenciales demoras.

No: USCIS no ha anunciado hasta ahora un credit score mínimo.

No: USCIS no ha dicho que una persona con mal crédito queda automáticamente descalificada como sponsor.

No: podemos afirmar todavía que una deuda específica o determinado debt-to-income ratio automáticamente producirá una negación.

Esas diferencias son esenciales para informar responsablemente.

🚨 LA PREPARACIÓN DEL I-864 ACABA DE VOLVERSE MUCHO MÁS IMPORTANTE

El gobierno está ampliando las herramientas que tiene disponibles para examinar la capacidad y la información financiera de quienes prometen mantener económicamente a un inmigrante.

Por eso, antes de presentar una residencia basada en familia, no basta con llenar formularios.

Hay que analizar la petición, el patrocinador, sus ingresos, sus obligaciones anteriores, el tamaño del hogar, los activos, los impuestos, la necesidad de un joint sponsor y ahora también anticipar posibles problemas relacionados con la información financiera que USCIS pueda obtener independientemente.

Una residencia permanente es demasiado importante para descubrir estas dificultades después de presentar el caso.

📲 Abogado Luis Victoria
🥋⚖️ El Sensei de la Inmigración
📞 +1 (305) 482-1595

Representación en los 50 estados y alrededor del mundo.

Este contenido es exclusivamente informativo y no constituye asesoría legal. Cada caso migratorio y cada situación financiera deben analizarse individualmente.